Брать или не брать — вот в чем вопрос

Центробанк повысил ключевую ставку до 18 %. Это первое повышение за семь месяцев. С декабря прошлого года величина составляла 16 %. Как решение Центробанка влияет на условия по кредитам? Стоит ли брать сейчас ипотеку или потребительский кредит? Какие существуют способы снижения ставки? «Маяк» разбирался вместе с экспертами.

НЕДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ

 Ставки по ипотеке банки стали повышать еще до заседания ЦБ, где сообщили о повышении «ключа». Заемщики могли получить кредит на покупку вторичного жилья под 20 % годовых. Решение регулятора сделает ипотеку недоступной для граждан, не попадающих под льготные категории. То есть при текущей достаточно высокой стоимости жилья и ставках ипотека становится практически непосильной для большинства россиян.

«Ежемесячный платеж станет очень высоким, поэтому получить одобрение заявки будет затруднительно. На ситуацию повлияет и ограничение ЦБ на выдачу денег заемщикам с высокой долговой нагрузкой. А тем, у кого доходы позволят взять такую ипотеку, нужно быть готовыми к огромной итоговой переплате. Но останутся адресные госпрограммы и специальные акции, которые запускают банки вместе с застройщиками. На этом и станет держаться рынок. Брать ипотеку будут либо люди, подходящие под одну из адресных госпрограмм, либо те, кому срочно требуется купить выгодный объект», — говорит Светлана Парфенова, экспертметодист программы «Повышение финансовой грамотности среди взрослого насления».

Сейчас действует ряд госпрограмм:

— семейная ипотека под 6 % годовых. Предназначена для семей, где есть хотя бы один ребенок младше 6 лет;

— IT-ипотека под 5 % годовых. Ее могут взять сотрудники компаний, аккредитованных Минцифры;

— сельская ипотека под 3% годовых. Подходит для желающих переехать в сельскую местность;

— Дальневосточная и арктическая ипотека под 2 % годовых. Ее предлагают желающим приобрести жилье на Дальнем Востоке или в Арктической зоне.

Остальным категориям граждан предлагают ипотеку по чрезвычайно высокой ставке. Те, кто не попадает под льготные программы, могут использовать несколько способов снижения ставки:

— увеличение суммы первоначального взноса;

— Подтверждение своего дохода, в том числе дополнительного, например, от сдачи в аренду недвижимости;

— оформление страховки; — оплата единовременной комиссии;

— стать зарплатным клиентом банка.

КАБАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Что касается потребительских кредитов, эксперты рекомендуют брать их сейчас только в случае крайней необходимости. Если есть срочные нужды, можно попробовать снизить ставку и, соответственно, переплату.

Специалисты советуют несколько способов:

— погасить задолженности. Банки проверяют кредитную историю и повышают ставки клиентам с просрочками, другими кредитами или микрозаймами.

— закрыть кредитные карты, хотя бы те, по которым есть просрочки. Чем меньше остается действующих кредитов, тем выше доверие у банка;

— открыть депозит в банке, где предполагаете взять кредит, и начинать активно пользоваться. После поступлений на счет банк отнесется более благосклонно;

— стать зарплатным клиентом, ведь для своих финансовые организации предлагают более выгодные условия;

— выбрать поручителя или созаемщика — это станет для банка дополнительной гарантией возврата денег. А со снижением рисков уменьшится и процентная ставка.

*Рисунок В. Дружинина, dzen.ru

Проект ФИНАНСОВЫЙ НАВИГАТОР