ДОСТОЙНО ВСТРЕТИТЬ СТАРОСТЬ

Чтобы получать большую пенсию, нужно позаботиться об этом заранее — иметь большой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент. Но есть и другие способы, чтобы по достижении почтенного возраста жить безбедно. Нюансов много, разбираемся вместе с экспертом

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ РАЗМЕР ПЕНСИИ?

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система, то есть страховые взносы формировали страховые пенсии, а размер выплат зависел только от трудового стажа. Сейчас работает распределительно-накопительная система. Пенсионные сбережения делятся на три части:

— фиксированная — гарантированная выплата от государства, может меняться с учетом возраста пенсионера, числа иждивенцев, места проживания, состояния здоровья. В этом году размер выплаты — 8134,88 рубля;

— страховая. Формируется из страховых взносов, их платит работодатель или сам будущей пенсионер, если является ИП. Размер зависит от индивидуального пенсионного коэффициента, он учитывает стаж и уплаченные взносы. Сумма пенсионных баллов умножается на стоимость балла в году назначения страховой пенсии (в этом году — 133,05 рубля) и прибавляется фиксированная выплата. Сделать расчет можно при помощи калькулятора на сайте СФР;

— накопительная — прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она копилась на специальном лицевом счете каждого сотрудника с 2002 года — работодатель отчислял 6 % от зарплаты и других выплат. С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена, все страховые взносы уходят на формирование только страховой части. Мораторий не раз продлевали, сейчас он действует до 2024 года включительно. Накопительный компонент пока не формируется, но уже накопленные деньги останутся и составят прибавку к пенсии. Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. Страховщики по обязательному пенсионному страхованию — негосударственные пенсионные фонды и Социальный фонд России. Они вкладывают накопления в акции и облигации, что приносит доход и будущая пенсия увеличивается.

Способы пополнить пенсионные накопления добровольно:

— перечислять взносы по программе государственного софинансирования пенсии, но нужно было вступить в нее до конца 2015 года;

— отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии;

— отчислять дополнительные страховые взносы.

КАК УВЕЛИЧИТЬ ПЕНСИЮ?

  1. Официальный доход и трудоустройство. Для получения страховой пенсии по старости нужен стаж от 15 лет и пенсионные баллы — с 2025 года более 30. Те, кто трудился неофициально и не наработал нужного стажа, получат только социальную пенсию по старости, в этом году ее размер — 7689,48 рубля. Соцпенсию назначают на 5 лет позже, чем страховую.
  2. Докупить пенсионные баллы. Их количество зависит от суммы уплаченных с Социальный фонд страховых взносов. Обычно платит работодатель, но можно вносить и самостоятельно, застраховавшись в СФР. В 2024 году год страхового стажа и 1,038 ИПК стоят 50798,88 рубля.

«Чтобы узнать, нужно ли вам докупать баллы ИПК, закажите выписку по лицевому счету на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте СФР. Если баллов не хватает, можно официально работать, пока они не накопятся, или заняться предпринимательской деятельностью и отчислять фиксированную сумму взносов в СФР. Обязательно проверьте, есть ли периоды, за которые вы получите дополнительные пенсионные баллы бесплатно. Точно не стоит докупать пенсионные баллы тем, у кого для оформления пенсии хватает и ИПК, и стажа, ведь один балл дает совсем незначительную прибавку — в 2024 году она составляет 133 рубля в месяц», — пояснила экспертметодист в сфере финансовой грамотности Светлана Парфенова.

  1. Получить пенсионные коэффициенты при уходе за пожилым человеком или инвалидом. Неработающий трудоспособный россиянин вправе оформить уход за инвалидом 1-й группы, ребенком с ОВЗ или пенсионером старше 80 лет. За каждый полный год ухода полагается 1,8 ИПК. Обязательное условие — до или после ухода необходим период, за который уплачивались страховые взносы, например, официальное трудоустройство.
  2. Отсрочить обращение за пенсией, тогда она будет больше. Даже если пенсионер оформил пенсию, может от нее отказаться. После возобновления станет получать в увеличенном размере. Это выгодно работающим людям пожилого возраста, так они заработают дополнительные баллы, будут применяться к расчету коэффициенты повышения.
  3. Вкладывать в негосударственный фонд. Так одну пенсию будет платить государство, другую — НПФ, причем независимо от первой. При заключении договора человек вносит средства на счет, фонд их инвестирует, копится доход. По достижении указанного возраста клиенту выплачивают пенсию с учетом прибыли. Деньги страхует государство, но не более 2,8 миллиона. Эту сумму пенсионер гарантированно получит даже в случае банкротства НПФ или лишения лицензии.

«Пенсионер выбирает, как ему получать вторую пенсию: ежемесячные пожизненные выплаты или выплаты в течение определенного срока. У первого варианта есть минус: наследники не получат остатки накоплений, даже если участник программы умрет раньше, чем кончатся его деньги в фонде. За участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения положен налоговый вычет: 13 % НДФЛ с суммы взносов до 120 тысяч рублей в год. Досрочно снять деньги невыгодно, так сумма будет меньше накопленной. Обратите внимание на условия пенсионных схем. В некоторых из них прописаны минимальные регулярные платежи. За нарушение срока или суммы НПФ может расторгнуть договор или изменить план выплат», — отмечает Светлана Александровна.

  1. Получать пенсию на карту другого банка. Некоторые банки оформляют специальные дебетовые карты для пенсионеров. С них клиенты совершают переводы и платят за услуги ЖКХ без комиссии, а на ежегодный минимальный остаток начисляется процент. Обязательно, чтобы этот банк сотрудничал с территориальным отделением СФР

Проект ФИНАНСОВЫЙ НАВИГАТОР

Поделиться этим материалом