СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ

Рассказываем, на что стоит обращать внимание при подписании банковского договора и какие суммы на счете застрахованы государством

Взять кредит или положить деньги на вклад — так или иначе мы в повседневной жизни имеем дело с банковскими продуктами. И независимо от того, есть ли необходимость займа на важные нужды или открытие вклада под процент, не помешают советы финансового консультанта.

БЕЗОПАСНОЕ ХРАНЕНИЕ ДЕНЕГ

Все банки, имеющие лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, являются участниками ССВ. Система страхования вкладов защищает сбережения граждан, размещенные в российских банках. Госпрограмма позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая, например, отзыва лицензии у банка, получить возмещение. Этим занимается Агентство по страхованию вкладов. Информация о наличии лицензии у банков размещена на официальных сайтах Центробанка и АСВ.

Клиенты вправе получить деньги, хранившиеся на вкладах и счетах, но только в рамках определенного лимиты.

«Действующий лимит страхового возмещения обычно составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма включает все положенные проценты по вкладу, начисленные на дату наступления страхового случая. Если есть несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но в сумме не больше 1,4 миллиона рублей. Сумма свыше 1,4 миллиона рублей не покрывается страховкой. Возмещение происходит уже во время ликвидационных процедур в отношении банка, когда продадут его имущество, вернут долги по кредитам и так далее. Поэтому не рекомендуется держать все накопления, лучше разбить их на несколько продуктов в разных банках», — рассказала Светлана Парфенова, эксперт-консультант по финансовой грамотности.

 После предоставления необходимых документов клиент не позднее 14 дней вправе рассчитывать на получение страховой выплаты. Ее выдают наличными или переводом в любой другой банк. С недавнего времени обращение за получением страхового возмещения доступно онлайн — через сайт АСВ или портал «Госуслуги».

В ряде случаев лимит страховой выплаты может быть повышен до 10 миллионов рублей: — деньги хранятся на эскроу-счете;

— деньги достались в наследство или получены от продажи недвижимости;

— на счете хранилась сумма возмещения ущерба жизни, здоровью или имуществу;

— на счете находятся социальные выплаты, пособия, субсидии или гранты,

— деньги поступили на счет вследствие исполнения решения суда.

Повышение лимита тоже имеет определенные условия. Нужно, чтобы деньги поступили на счет безналичным путем и не раньше, чем за три месяца до наступления страхового случая.

КРЕДИТНОЕ НЕ РАБСТВО

Нередко при получении займа клиенты невнимательно знакомятся с кредитным договором или вообще пренебрегают его изучением. Но в случае одобрения кредита торопиться с подписанием документа не стоит. Следует выяснить главные характеристики и принять взвешенное решение.

«В первую очередь обращаем внимание на процентную ставку, причем именно на полную стоимость кредита. Эта информация располагается в правом верхнем углу договора кредитования. Ставки по кредитам бывают фиксированными, то есть действуют на весь период, и плавающими, меняясь в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. Необходимо изучить, в каких случаях банк вправе в одностороннем порядке повысить ставку. Чем быстрее заемщик погасит кредит, тем меньше составит переплата банку. Стоит внимательно изучить и пункт о досрочном погашении займа — не должно быть условий, ограничивающих возможность досрочного полного или частичного погашения займа», — отмечает эксперт.

 Самой распространенной дополнительной услугой является страхование, обычно его предлагают оформить вместе с кредитом. В противном случаев процентная ставка увеличивается. В этом году законодательно приняты изменения — увеличен срок «на подумать». Теперь вместо 14 дней в течение 30 дней допускается отказ от договоров страхования, заключенных для обеспечения кредита. Чтобы расторгнуть договор, потребуются паспорт, номер кредитного договора, договор страхования и заявление на расторжение в свободной форме.

Проект ФИНАНСОВЫЙ НАВИГАТОР

*Фото с сайта flectone.ru