КРЕДИТОВАНИЕ ПО-ЧЕРНОМУ

Никто не застрахован от ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять, кроме как в долг у кредитной организации, негде. При правильном подходе удастся получить нужную сумму и без проблем ее выплачивать. Но нередко люди сталкиваются с недобросовестными заимодавцами. Кто такие черные кредиторы, чем грозит общение с ним и как избежать проблем, «Маяк» выяснял у эксперта в сфере финансовой грамотности

Профессиональные кредиторы, то есть банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды имеют лицензию. В отсутствие необходимого разрешения действуют нелегальные кредиторы. Они выдают деньги под очень высокие проценты и порой прибегают даже к криминалу, чтобы завладеть имуществом клиентов.

ЧЕМ ГРОЗИТ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ЧЕРНЫМ КРЕДИТОРОМ

Переплата начисленных процентов и неприятное общение с заемщиками — вот основные негативные факторы. На черном рынке в ходу запугивание, угрозы, разговоры с близкими клиента и даже его соседями. Если не удастся вовремя вернуть долг, понимания у нелегального кредитора ждать не приходится. С легальной организацией есть возможность договориться, попросив о реструктуризации долга или пересмотрев условия кредита.

У черных кредиторов встречается много схем привлечения граждан, вот самые популярные:

— предоплата за кредит. Просят деньги за проверку кредитной истории, страховку, перевод или услуги нотариуса;

— использование персональных данных. Мошенники берут кредит от чужого имени или обманным путем выведывают все данные банковских карт, обнуляя счета;

— подмена договора. Злоумышленники обманным путем дают на подпись документ с другими условиями, например, не указывая срок возврата.

КАК ОПРЕДЕЛИТЬ ЧЕРНОГО КРЕДИТОРА

Все легальные компании внесены в реестр на сайте Банка России. Если организации нет в справочнике на сайте регулятора, значит, она нелегальна. Но даже наличие названия в списке не всегда говорит о добросовестности кредитора. Зачастую мошенники подделывают сайты реальных компаний, меняя только телефоны и итоговые условия договоров. В поисковых системах сайты проверенных организаций маркируют синим кружком с галочкой. В противном случае по ссылке лучше не переходить.

Еще один показательный момент — договор. С ним нужно очень внимательно ознакомиться. У легального кредитора есть документы, где четко прописан порядок заключения договора, выдачи денег, условия их возврата.

Делается акцент и на оформление. По закону полная стоимость кредита или займа прописывается строго в квадратной рамке на первой странице документа, в верхнем правом углу. Все условия указаны в отдельной таблице. Черные кредиторы недобросовестны и в этом — текст договора умещается на пару листов, условия пишутся мелким шрифтом. А сами формулировки обтекаемы, их можно трактовать по-разному.

«По закону вы можете взять документы и другие бумаги домой и подумать в течение пяти дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. Легальный кредитор не вправе отказать в такой услуге. Черному кредитору невыгодно давать время на раздумье, поэтому он постарается уговорить подписать договор прямо сейчас. На клиентов давят, заверяя, что это самое выгодное предложение и завтра его условия изменятся. Если слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это еще один повод задуматься, стоит ли идти на такой шаг», — отмечает эксперт-методист по финансовой грамотности Светлана Парфенова.

Главный момент, который должен смутить, — слишком заманчивые условия. Стоит убедиться, что в договоре действительно прописаны обещания, которые дает менеджер или реклама. Нередко черные кредиторы пользуются доверием тех, кто находится в бедственном положении и не в состоянии отдать долг. Деньги предоставляют на подозрительно привлекательных условиях, но в качестве гарантии просят имущество под залог. Как правило, в документах скрыта какая-то ловушка, не позволяющая вовремя выплачивать долг. Так в распоряжении мошенников появляется чужое имущество.

КАК ВЫЙТИ ИЗ ПОЛОЖЕНИЯ, ЕСЛИ СТОЛКНУЛИСЬ С ЧЕРНЫМ КРЕДИТОРОМ

Многие пострадавшие от действий злоумышленников умалчивают о случившемся, что является только плюсом нечистым на руку заемщикам. Не нужно бояться обратиться за помощью — в Банк России и правоохранительные органы.

«Если черные кредиторы взыскивают просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если вы не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в полицию. Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой прав бесполезно», — призывает Светлана Парфенова.

Таким образом, черные кредиторы выдают займы без лицензии, под большие проценты и угрожают в случае неуплаты. Преступники подделывают сайты под существующие банки или маскируются под микрофинансовые организации.

*На фото: Эксперты предупреждают: не нужно заключать кредитные договоры, в которых содержатся двоякие формулировки, даже если обещают очень приятные условия

Фото с сайта pinimg.com

Проект ФИНАНСОВЫЙ НАВИГАТОР